上海地区某股份制银行个贷经理谢东正处于“卷不动又躺不平”的阶段。 谢东告诉经济观察报，房贷曾是银行最优质的业务，在房地产市场景气的时候也曾辉煌过。但随着房地产市场进入调整期，银行房贷业务也变得越来越难做。“现在购房需求不足，房贷业务体量也随之缩水。在严格的业绩考核之下，如何能抢到客户？肯定是要给到客户实实在在的好处。之前就有同事自掏腰包去做（房贷）业务，业绩确实有了起色，但对我们这些选择躺平的员工而言，肯定是不友好的。焦虑了一阵，自己最后只能被迫卷起来，最起码要把饭碗先保住。”谢东说。华东地区一家城商行人士表示，在整个交易链条上的各方，都希望通过“返点”等激励措施吸引客户，实现交易。如在小红书上分享成功案例进行宣传，让购房者对“返点”有所了解。其中，中介机构是房贷“返点”的重要推手。对于房贷“返点”拓客，上述城商行人士认为，此举加剧了银行之间为了争夺市场份额而采取不正当竞争，不利于市场良性发展，扰乱市场秩序，推动恶性竞争。不专业的客户可能更倾向于选择提供最高返点的贷款产品，而非基于客户真实需求和贷款产品的实际优劣进行选择。同时，中介机构可能适度包装客户，可能会造成银行信贷标准事实上的降低，增加不良贷款风险。此外，中介机构可能会采取伪造材料、提供虚假材料等行为，将风险转移给购房人，一旦被发现，购房人将面临停贷或提前全额偿还贷款的风险。