一项最新研究揭示了美国各大城市居民债务状况的真实图景。

根据金融网站WalletHub发布的报告，在全美100个最大城市中，德克萨斯州边境城市拉雷多（Laredo）荣登“债务拖欠率最高”榜首，紧随其后的是加州圣贝纳迪诺和密歇根州底特律。

报告通过两项关键指标衡量城市债务压力：一是信贷账户逾期率，二是贷款总额的逾期占比。这两个维度共同刻画出一个城市居民是否“还得起账单”。

根据2024年第四季度数据，拉雷多约有16.01%的信贷账户处于逾期状态，同时22.36%的总贷款余额也处于违约中，双双为全国最高。这意味着，每五笔贷款中就有一笔处于违约状态。

分析人士指出，拉雷多作为边境城市，近年来在住房、医疗与教育成本持续上升的背景下，居民收入增长却乏力，导致负债压力急剧上升。

加州圣贝纳迪诺以15.98%的信贷逾期率与18.18%的贷款违约比例位列第二，尽管信贷违约率与拉雷多接近，但贷款总额的逾期略低，略逊一筹。

排在第三位的底特律也不容乐观。作为“锈带”地区代表城市之一，底特律有15.45%的信贷账户违约，贷款违约占比高达18.92%，在“贷款违约金额”这个维度上居全国第二。

这类城市大多受制于产业空心化、人口外流与收入增长停滞，导致居民财务弹性脆弱，一旦遭遇通胀或经济震荡，债务违约就会迅速恶化。

榜单前五名还包括新泽西州纽瓦克（Newark）和宾夕法尼亚州费城（Philadelphia）。其中，纽瓦克的信贷逾期率甚至达到16.00%，仅次于拉雷多，但总贷款违约率相对略低，为17.40%。费城则是15.57%的逾期账户与13.95%的违约金额，排名第五。

^WalletHub

WalletHub研究人员指出，这些城市有一个共同特征：人口密集、产业老化、生活成本高却收入增长缓慢。它们常常是政策关注的“盲区”，而居民也在高压下苦苦维持信用评分。

WalletHub分析师Chip Lupo表示：

“债务违约对个人信用评分影响巨大，会直接影响租房、购车、申请信用卡乃至房贷。”

不过他也指出，大多数债务在逾期30天后才会上报信用记录，这为借款人提供了“短暂的补救窗口”。他建议，尽早与贷款机构沟通、尝试协商延期或还款安排，比硬扛更实际有效。

这份榜单不只是关于数字的比拼，它反映出不同城市居民面对经济周期时的“抗风险能力”。拉雷多、底特律、圣贝纳迪诺，折射出的不只是负债压力，更是就业结构、城市发展与收入分配的长期隐患。

当政策制定者和金融机构试图恢复“经济正常化”的节奏时，如何识别这些高风险区域、加强定向支持，也正变得前所未有的重要。